Nous aimerions rappeler aux participants actifs du Régime de retraite de l’Université McGill qu’à compter du 1er janvier 2013, les cotisations des employés augmenteront. Ces changements ont été annoncés dans l’avis de modification nº 24 au Régime de retraite de l’Université McGill, qui a été envoyé à tous les participants en juillet 2011.
Pourquoi est-il important d’économiser pour la retraite?
Les spécialistes en régimes de retraite conviennent qu’il vous faut environ 70 % de votre revenu brut avant la retraite pour conserver le même niveau de vie à la retraite. Le montant requis à la retraite dépend de vos objectifs de retraite et du niveau de vie que vous voulez maintenir une fois retraité. Que rêvez-vous de faire à la retraite? Si vous avez l’intention de parcourir le monde, vous aurez peut-être besoin de plus de 70 %. Si vous aimez faire des activités près de votre domicile, vous n’aurez peut-être pas besoin de cette proportion. C’est pourquoi il est important d’établir un plan de retraite et de le revoir et l’ajuster annuellement. Les régimes offerts par le gouvernement (Sécurité de la vieillesse et Régime des rentes du Québec) combleront une partie du 70 %. Toutefois, votre épargne personnelle, y compris les fonds investis dans le Régime de retraite de McGill, devra couvrir le reste.
Combien devrais-je épargner?
Un sondage sur les régimes d’accumulation du capital mené en 2010 par Towers Watson a révélé que le taux de cotisation à un régime de retraite à cotisation déterminée requis pour reproduire un régime de pension à prestations déterminées moyen se situe entre 14 et 16 %. L’augmentation du taux de cotisation des employés à venir aidera les participants à atteindre cet objectif.
Quels sont les nouveaux taux de cotisation des employés?
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Cotisations des employés |
Cotisations de l’Université | ||
| Groupe d’âge |
NOUVEAUX TAUX |
ANCIENS TAUX |
AUCUN CHANGEMENT |
| Jusqu’à 39 ans |
5 % – aucun changement |
5 % |
5 % |
| De 40 à 49 ans |
7 % |
5 % |
7,5 % |
| De 50 à 65 ans |
8 % |
5 % |
10 % |
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Moins 1,8 % des gains pour les cotisations au Régime des rentes du Québec |
Moins 1,8 % des gains pour les cotisations au Régime des rentes du Québec |
Moins 1,8 % des gains pour les cotisations au Régime des rentes du Québec |
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Le maximum des gains annuels ouvrant droit à pension (MGAP) correspond à la limite des cotisations au Régime des rentes du Québec. Ce montant est ajusté chaque année par le Régime des rentes du Québec. Jusqu’à ce que vous atteigniez le MGAP au cours d’une année, les cotisations indiquées ci-dessus sont réduites de 1,8 %. Une fois le MGAP atteint, les taux indiqués ci-dessus sont utilisés jusqu’à ce que vous atteigniez le plafond de cotisation pour l’année. Pour 2012, les calculs étaient basés sur un MGAP de 50 100$; pour 2013, le montant est de 51 100$.
Quelles seront les incidences de ce changement sur ma paie nette?
Vous ne payez pas d’impôt sur les cotisations aux régimes de retraite tant que vous n’atteignez pas le plafond de cotisation en vertu des lois fiscales. Le plafond de cotisation combiné pour l’employé et l’employeur est de 18 % du revenu gagné au cours de l’année sans toutefois dépasser le plafond en dollars déterminé (consultez les brochures sur les régimes de retraite pour connaître les plafonds actuels). Si vous atteignez votre plafond de cotisation au cours de l’année, les versements seront interrompus pour le reste de l’année.
| Exemple d’augmentation de la cotisation bimestrielle selon une période de 24 paies : | ||||||||||
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Revenu annuel |
Jusqu’à 39 ans – AUCUN CHANGEMENT |
De 40 à 49 ans |
Différence par paie [2013] – 24 paies |
De 50 à 65 ans |
Différence par paie [2013] – 24 paies |
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| 2012 | 2013 | 2012 | 2013 | Brut | Net | 2012 | 2013 | Brut | Net | |
| $40,000,00 | $1,168.00 | $1,168.00 | $1,280.00 | $2,080.00 | $33.33 | $23.82 | $1,280.00 | $2,480.00 | $50.00 | $35.74 |
| $65,000.00 | $2,411.20 | $2,393.20 | $2,411.20 | $3,693.20 | $53.42 | $32.92 | $2,411.20 | $4,343.20 | $80.50 | $49.61 |
| $90,000.00 | $3,661.20 | $3,643.20 | $3,661.20 | $5,443.20 | $74.25 | $45.76 | $3,661.20 | $6,343.20 | $111.75 | $68.87 |
Pour un régime de retraite sain et durable
Ce changement est une des étapes qui nous aidera à assurer un régime de retraite sain et durable.
En raison de la crise financière de 2008-2009, de l’augmentation de l’espérance de vie des retraités touchant une rente du Régime de retraite et des faibles taux d’intérêt, ce changement est devenu nécessaire. Il entraînera une légère réduction de votre paie nette, mais vous permettra d’atteindre plus rapidement vos objectifs de retraite tout en accroissant la stabilité et la durabilité du Régime de retraite.
Comment puis-je en apprendre davantage?
Assistez à la séance d’information sur le régime de retraite qui convient le plus à vos besoins – Apprenez-en davantage ou inscrivez-vous à l’adresse suivante : www.mcgill.ca/hr/fr/bp/pensions/infosessions.
Consultez le site Web de la Régie des rentes pour obtenir de plus amples renseignements et des outils interactifs qui vous aideront à déterminer vos objectifs de retraite :
- Vous planifiez votre retraite : http://www.rrq.gouv.qc.ca/fr/planification/Pages/planification.aspx
- Question Retraite : Guide de la planification financière de la retraite : http://www.questionretraite.qc.ca/cms/assets/documents/guide-to-financial-planning-for-retirement-2012-2013.pdf